वित्तीय स्वतंत्रता है परिभाषा, उदाहरण और सूत्र

2024 लेखक: Henry Conors | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-02-12 07:45

वित्तीय स्वतंत्रता काफी गंभीर विषय है। इसकी उपलब्धि को किस मील का पत्थर माना जा सकता है? उसकी प्राप्ति कैसे हो? क्या एकत्रित सामग्री एक योजना के रूप में है? क्या वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना कठिन है? एक स्वतंत्र व्यक्ति बनने के लिए आपको कितनी दूर जाना होगा? यह सब इस लेख के ढांचे के भीतर माना जाएगा।

सामान्य जानकारी

एक परिभाषा के साथ शुरू करें। वित्तीय स्वतंत्रता कल्याण की उच्चतम डिग्री है, जिसके दौरान किसी व्यक्ति को अब अपनी जरूरतों और अनुरोधों को पूरा करने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा पर ध्यान केंद्रित नहीं करना पड़ता है। इसे अक्सर "स्वतंत्रता" शब्द के पर्याय के रूप में भी प्रयोग किया जाता है। इस स्थिति का कारण क्या है? वित्तीय स्वतंत्रता उन मामलों में सुनिश्चित की जाती है जहां कोई व्यक्ति दो या दो से अधिक स्रोतों से आय प्राप्त करता है। इसके अतिरिक्त, लेख के ढांचे के भीतर, उद्यम पर भी विचार किया जाएगा, लेकिन इसके बारे में थोड़ी देर बाद। चलो अपने आदमी के पास वापस चलते हैं। वर्णित स्थिति में, आय व्यय से अधिक होनी चाहिए और मूर्त और मौद्रिक संपत्ति की वृद्धि सुनिश्चित करनी चाहिए।इष्टतम स्थिति तब होती है जब धन के स्रोत निष्क्रिय मोड में काम कर सकते हैं - अर्थात, मानवीय हस्तक्षेप के बिना (या न्यूनतम के साथ)।

वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए अधिकांश लोगों को कठिन रास्ते से गुजरना पड़ता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि व्यक्ति की इस समय क्या स्थिति है। यह जितना नीचे होगा, रास्ता उतना ही कठिन होगा। अक्सर, इसमें वर्षों (या शायद दशकों भी) लगते हैं। आप इसे जल्दी से पार नहीं कर पाएंगे। केवल इच्छा, दृढ़ता, लगातार कठिनाइयों पर काबू पाने और धीरे-धीरे अपनी स्थिति को मजबूत करने से, व्यक्ति अंतिम परिणाम में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकता है और अपेक्षाकृत शांति से आराम कर सकता है। ऐसा अजीब शब्द क्यों? "अपेक्षाकृत" शब्द का उल्लेख क्यों किया गया है? तथ्य यह है कि वित्तीय स्वतंत्रता की उपस्थिति का मतलब पूर्ण सेवानिवृत्ति और धन के अनियंत्रित अपव्यय की संभावना नहीं है। नहीं। आपको अपनी संपत्ति को नियंत्रित और प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी। हालांकि, जो लोग वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करते हैं, वे अपने धन के प्रबंधन में बहुत अच्छे होते हैं।

स्वतंत्रता का मार्ग: पहला कदम

यदि कोई व्यक्ति कर्ज में डूबा हुआ है, तो उसके स्वतंत्रता की ओर तेजी से बढ़ने की संभावना नहीं है। आइए उन चरणों पर एक नज़र डालते हैं जिनसे आपको गुजरना होगा:

1. पहला चरण। मान लें कि वर्तमान स्थान एक वित्तीय छेद है। पहली चीज जिसके लिए हमें प्रयास करने की जरूरत है वह है अस्थिरता की स्थिति में जाना। ऐसा करने के लिए, आपको अपने ऋणों का भुगतान करने की आवश्यकता है। यह दो दिशाओं में काम करके हासिल किया जाता है: कठिनबचत और सक्रिय आय में वृद्धि। पहले मामले में, सब कुछ की समीक्षा करनी होगी। शराब? हम टीटोटलर बन जाते हैं और इसका बिल्कुल भी उपयोग नहीं करते हैं। सिगरेट? वैसे ही। मनोरंजन? खैर, चलिए एक साधारण सैर पर चलते हैं। हम खर्च और आय का ट्रैक रखते हैं। सभी आय का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाता है। साथ ही हम सक्रिय आय बढ़ाने पर काम कर रहे हैं। यह नौकरियों को उच्च भुगतान वाली स्थिति में बदलकर, अतिरिक्त अंशकालिक नौकरी की तलाश, दूसरी नौकरी, और इसी तरह से प्राप्त किया जा सकता है। और बस इतना ही, कोई अन्य विकल्प नहीं। आपको अंतिम पैसा विभिन्न संदिग्ध और जोखिम भरे प्रोजेक्ट्स में निवेश नहीं करना चाहिए जो सुपर प्रॉफिट का वादा करते हैं। तो, सबसे अधिक संभावना है, गड्ढा केवल खराब होगा।
2. दूसरा चरण। इसलिए, हम वित्तीय अस्थिरता की स्थिति में पहुंचने में कामयाब रहे। इस स्तर पर, कोई ऋण नहीं है, और आय लगभग खर्च के बराबर है, लेकिन साथ ही उनसे थोड़ा अधिक है। आपको आराम नहीं करना चाहिए। ठोकर खाने और एक गलत कदम उठाने के लिए पर्याप्त है, और गड्ढा तुरंत वापस आ जाएगा। अब हमारा लक्ष्य वित्तीय स्थिरता है। इस स्तर पर, सक्रिय आय में वृद्धि जारी रखना, भंडार और बचत बनाना जारी रखना आवश्यक है, और यह भी सीखना है कि बजट को सक्षम और प्रभावी ढंग से कैसे बनाया जाए। इस स्तर पर, पहली निष्क्रिय आय दिखाई देती है, जिसका एक अच्छा उदाहरण बैंक जमा पर ब्याज है। लेकिन, व्यक्तिगत बजट की पुनःपूर्ति के स्रोतों के विकास पर सबसे अधिक ध्यान दिया जाना चाहिए। रिजर्व एक सुरक्षा कुशन के रूप में कार्य करता है जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में हमारा समर्थन करता है। बचत का उपयोग मूर्त संपत्ति के आधार को मजबूत करने के लिए किया जाता है। सक्षम योजनाआपको लक्ष्य प्राप्त करने की गति बढ़ाने की अनुमति देता है।

स्वतंत्रता का मार्ग: अंतिम चरण

तो, वित्तीय स्वतंत्रता के लिए संक्रमण का अंतिम चरण। यहां स्थिरता स्वतंत्रता की जगह लेती है। बहुत बार यह सक्रिय से निष्क्रिय आय में संक्रमण है। इस मामले में, इस पर ध्यान दिया जाता है:

1. बिल्डिंग कैपिटल। वास्तव में, यह अत्यधिक मोबाइल फंड की तैयारी है।
2. निष्क्रिय आय स्रोतों का निर्माण। हम कह सकते हैं कि एक व्यक्ति निवेशक बन जाता है। मैं पाठकों का ध्यान एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु की ओर आकर्षित करना चाहूंगा: स्रोत। बहुवचन में। जितने अधिक हैं, उतना अच्छा है। क्यों? तथ्य यह है कि एक परियोजना में निवेश करना, विशेष रूप से हमारी अस्थिर आर्थिक और राजनीतिक स्थिति में, एक बहुत ही जोखिम भरा कार्य है। इसलिए, स्रोतों को अधिकतम तक विविधीकृत किया जाना चाहिए।
3. सक्रिय से निष्क्रिय आय पर जोर देने का क्रमिक बदलाव। धीरे-धीरे, जैसे-जैसे आय के निष्क्रिय स्रोत बढ़ते हैं, वे आय का एक बढ़ता हुआ हिस्सा लेंगे। लेकिन, साथ ही, यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि यदि कोई निश्चित कार्य खुशी देता है, तो आप उसे सुरक्षित रूप से जारी रख सकते हैं।

वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग कुछ ऐसा दिखता है। आवश्यक मूर्त संपत्ति, धन और अवसर हैं। मौद्रिक और मूर्त संपत्ति के निरंतर संचय के साथ-साथ निष्क्रिय आय के माध्यम से पूंजी और व्यक्तिगत वित्त के सक्षम प्रबंधन को सुनिश्चित करना बाकी है। यदि आप एक छेद से नहीं, बल्कि एक उच्च स्तर से शुरू करते हैं, तो रास्ता होगाछोटा। इसके अलावा, व्यक्तियों की विशेषताएं इसके कार्यान्वयन की प्रक्रिया में विशिष्टता ला सकती हैं। उदाहरण के लिए, ब्रेटन वुड्स प्रणाली के उन्मूलन के बाद से, सोने का वास्तविक मूल्य दोगुना हो गया है। इसलिए, यदि कोई कमजोर तरल, लेकिन विश्वसनीय संपत्ति चाहता है, तो वह अपनी आत्मा के लिए कुछ बार या सोने के गहने खरीद सकता है (यदि उसे यकीन है कि वह उसे नहीं छोड़ेगी)। यदि आप इन सभी का अधिक विस्तार से अध्ययन करते हैं और सभी संभावित और उपलब्ध विकल्पों का विश्लेषण करते हैं, तो आप आसानी से सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी अपनी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के पर्याप्त अवसर हैं।

क्या इस विषय पर कोई अच्छी किताब है?

हां, हम बोडो शेफर के "वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग" की सिफारिश कर सकते हैं। एक लेख में सभी सामान्य विचारों को रखा जा सकता है, तो एक किताब क्यों? और फिर सवाल उठता है कि वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के उद्देश्य से विचार प्रक्रिया के लिए कितना समय समर्पित है। ऐसा लगता है जैसे खेल मोमबत्ती के लायक नहीं है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति आमतौर पर कल्याण में सुधार के बारे में कब तक सोचता है? सबसे अच्छा, दिन में कुछ मिनट, या शायद महीने में एक बार। क्या होगा अगर आप इसके बारे में कुछ घंटों के लिए सोचते हैं? और "द पाथ टू फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस" पुस्तक को देखे बिना ऐसा करने के लिए समय निकालें। इसके अलावा, बोडो शेफर, इस संबंध में काफी अनुभवी व्यक्ति हैं, जो हमारे मनोविज्ञान के छिपे हुए तंत्र की एक बड़ी संख्या को मानते हैं। कुछ पाठक लगातार अपने आप से कहेंगे: यह स्पष्ट और समझने योग्य है। लेकिन, इस मामले में भी, आपको किताब पढ़ना जारी रखना चाहिए। क्यों? ठीक है, क्योंकि इस प्रक्रिया के दौरान व्यक्ति सोचता हैखुद की स्थिति और मुक्त होना कितना अच्छा है। बोडो शेफ़र द्वारा वित्तीय स्वतंत्रता का मार्ग आपको कुछ घंटों के लिए इस विचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। बेशक, यह अपनी तरह की एकमात्र किताब से बहुत दूर है। उसके अलावा और भी कई हैं। लेकिन आपको कहीं से शुरुआत करनी होगी, है ना? और यह वांछनीय है कि पहला अनुभव सकारात्मक था। आखिरकार, कई पुस्तकों के बारे में कहा जा सकता है कि जब आप उन्हें पढ़ते हैं, तो आप समझते हैं कि सभी उपयोगी विचारों को कुछ वाक्यों में रखा जा सकता है। जबकि इस संबंध में शेफ़र की वित्तीय स्वतंत्रता एक बहुत अच्छा विकल्प है।

उद्यम के बारे में क्या?

वाणिज्यिक संरचनाएं और उनका भविष्य वर्तमान स्थिरता पर काफी हद तक निर्भर करता है। और इसका उद्यम की वित्तीय स्वतंत्रता पर सीधा प्रभाव पड़ता है। यह क्या है? यह एक वाणिज्यिक संरचना के मामलों की स्थिति का एक पदनाम है, जो कंपनी की पूंजी में उधार ली गई धनराशि का हिस्सा प्रदर्शित करता है। गुणांक स्थिति का अध्ययन करने में मदद करते हैं। उनके गतिशील विश्लेषण के लिए धन्यवाद, आप समझ सकते हैं कि स्थिति क्या है, साथ ही भविष्य के बारे में पूर्वानुमान भी लगा सकते हैं। वित्तीय स्वतंत्रता के गुणांक का मूल्य उद्यम में स्थिति का प्रतिबिंब है। आइए उन्हें और अधिक विस्तार से देखें। तो:

1. वित्तीय स्वतंत्रता और स्वायत्तता का गुणांक। इसका उपयोग उपलब्ध नकद संसाधनों में कंपनी की इक्विटी पूंजी के हिस्से को चिह्नित करने के लिए किया जाता है। यह निर्धारित करता है कि फर्म उधार ली गई धनराशि से कितनी स्वतंत्र है। इष्टतम मान 0, 5 से अधिक है।
2. वित्तीय जोखिम। उसके लिए अर्थएक से कम होना चाहिए। यदि उधार ली गई धनराशि स्वयं के धन से अधिक है, तो यह इंगित करता है कि उद्यम पर्याप्त रूप से स्थिर नहीं है।
3. पूंजीकरण। इस गुणांक की ख़ासियत यह है कि इष्टतम स्थिति में इसकी निरंतर वृद्धि देखी जानी चाहिए। व्यावसायिक प्रक्रियाओं में उत्पन्न पूंजी के स्तर को दर्शाता है।
4. दीर्घकालीन ऋण का स्थिरीकरण। वित्तीय संसाधनों की प्रणाली का विस्तार करने के लिए उपयोग किया जाता है, जिसके दौरान गठन के दीर्घकालिक पहलू पर जोर दिया जाता है।
5. मोबाइल इक्विटी। दिखाता है कि इसका कौन सा हिस्सा वर्तमान गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए उपयोग किया जाता है। 0, 3 से बड़ा होना चाहिए।
6. ब्याज कवरेज। ऋण की सापेक्ष उपज को दर्शाने के लिए उपयोग किया जाता है। दिखाता है कि कंपनी को जुटाए गए फंड की प्रति यूनिट कितनी यूनिट लाभ मिलता है।
7. लाभांश भार। निवेशकों और मालिकों को नकद भुगतान की नीति का वर्णन करता है। प्रति एक रूबल निवेशित फंड में लाभांश की वास्तविक राशि प्रदर्शित करता है।

यहां सबसे सामान्य कारक वित्तीय स्वतंत्रता और स्वायत्तता का गुणांक है।

कुछ बारीकियां

इससे पहले कि आप संकेतकों के मूल्य की गणना करें, आपको कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं को समझने की आवश्यकता है। सबसे पहले, सूचीबद्ध गुणांकों के लिए कोई एकीकृत सख्त मानक नहीं हैं। बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि आपको किन परिस्थितियों में कार्य करना है:

1. लेखा नीति।
2. टर्नओवरफंड।
3. उद्यम की उद्योग संबद्धता।
4. पैसा कारोबार।

आइए एक छोटा सा तुलनात्मक उदाहरण देखते हैं। एक कार्यशील सामग्री के रूप में, हम वित्तीय जोखिम का गुणांक लेते हैं। विनिर्माण उद्यमों के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि यह 0.15 के मूल्य से अधिक न हो। मिश्रित उद्यमों के लिए, पहले से ही 0.5 का उल्लेख किया गया है। लेकिन व्यापारिक कंपनियों के लिए, यह कई इकाइयाँ हो सकती हैं। विशेष रूप से वे हजारों वर्ग किलोमीटर क्षेत्र में स्थित विभिन्न बड़ी वस्तुओं का उपयोग करना पसंद करते हैं, उदाहरण के लिए, सुपरमार्केट। इसलिए, स्वीकार्य संकेतक केवल अनुपात-अस्थायी तुलनाओं का उपयोग करके स्थापित किए जाते हैं। उसी समय, यदि वित्तीय स्वतंत्रता अनुपात की गणना बैलेंस शीट से की जाती है, तो किसी को मामूली तथ्य को ध्यान में रखना चाहिए कि डेटा को आंशिक रूप से विकृत या हेरफेर किया जा सकता है। इसलिए जरूरी है कि सभी महत्वपूर्ण बिंदुओं की सावधानीपूर्वक निगरानी की जाए।

धन विश्लेषण

किसी उद्यम की स्थिति का आकलन करने के लिए अनुपात का उपयोग करना एकमात्र तरीका नहीं है। संपत्ति की स्थिति के आधार पर वित्तीय स्वतंत्रता का विश्लेषण भी किया जा सकता है। वास्तव में, सबसे बड़ी रुचि पूंजी है, जो पहले से ही कम से कम समय में दूसरे प्रकार के संसाधन में परिवर्तित हो रही है। तो, यह ऐसे लाभों में बदल सकता है:

1. कार्यबल।
2. उत्पादन के साधन।
3. समय।
4. पैसा।

पूंजीगत सामान जो कंपनी की बैलेंस शीट की संपत्ति में प्रदर्शित होते हैं और इसकी वर्तमान वित्तीय स्थिति निर्धारित करते हैं। विश्लेषण दो दिशाओं में किया जाता है:

1. आंतरिक। लेखों की सामग्री के अनुसार, कार्यशील पूंजी अनुपात, भुगतान अनुसूची, नोट्स पर डेटा।
2. बाहरी। इस मामले में, सक्रिय लेखों की गतिशीलता (वृद्धि) पर ध्यान दिया जाता है।

यह दृष्टिकोण आपको उद्यम के साथ स्थिति की सावधानीपूर्वक जांच करने और वास्तविक वित्तीय स्थिति, उधार ली गई धनराशि के प्रभाव की डिग्री का निर्धारण करने की अनुमति देता है, और यह भी अनुमान लगाता है कि बाहरी नकदी प्रवाह (निवेश) की अनुपस्थिति में यह कितने समय तक मौजूद रह सकता है, ऋण, क्रेडिट)। यदि वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना संभव है, तो यह विकास की स्थिरता और कार्रवाई की आर्थिक स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। कोई भी और कुछ भी उद्यम पर दबाव नहीं डालता है, स्थिति बिगड़ने के लिए कोई स्थिति नहीं बनती है। और यह बदले में, दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऐसे में नई ऊंचाइयों तक पहुंचना काफी आसान होता है। इसके अलावा, इस प्रकार के डेटा का उपयोग संभावित और मौजूदा निवेशकों को उद्यम की अच्छी स्थिति के बारे में आश्वस्त करने के लिए आसानी से किया जा सकता है।

स्वायत्तता कारक के बारे में

पहले वित्तीय स्वतंत्रता के संकेतक माने जाते थे। उनमें से एक है जिस पर अधिक ध्यान दिया जाना चाहिए। यह स्वायत्तता कारक है। उसके लिए, हम सूत्र पर विचार करेंगे। वित्तीय स्वतंत्रता या तो एक धारणा या एक दृढ़ विश्वास हो सकती है। दूसरे विकल्प में गणितीय गणना के रूप में सुदृढीकरण की आवश्यकता होती है। सामान्य सूत्र इस प्रकार है: इक्विटी और भंडार / कुल संपत्ति। व्यावहारिक उपयोग को आसान बनाने के लिए, आइएविचार करें कि बैलेंस शीट डेटा के साथ कैसे काम करें। पुराने तरीके से, आपको लाइन 490 को 700 से विभाजित करने की आवश्यकता है। एक नए तरीके से, 1300/1700 पहले से ही चल रहा है। इस तरह के सरल गणितीय जोड़तोड़ के माध्यम से, आप जल्दी से आवश्यक मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। जैसा कि आप देख सकते हैं, स्वायत्तता अनुपात दोनों की गणना करना आसान है और आपको बहुत सारी जानकारी से परिचित हुए बिना उद्यम की चुनी हुई नीति का अंदाजा लगाने की अनुमति देता है।

डेटा का क्या मतलब है?

मानक सीमा, जैसा कि हम जानते हैं, 0.5 है। इसके अलावा, जितना अधिक मूल्य प्राप्त होगा, उद्यम की वर्तमान वित्तीय स्थिति उतनी ही बेहतर होगी। किए गए विश्लेषण को गहरा करने के लिए, इसके मूल्य की तुलना उद्योग के लिए औसतन उपलब्ध चीज़ों से की जाती है। यदि यह गुणांक एक के करीब है, तो यह इंगित करता है कि वाणिज्यिक संरचना के विकास की गति अवरुद्ध है। आखिरकार, यदि आप उधार ली गई पूंजी को आकर्षित करने से पूरी तरह से इनकार करते हैं, तो संगठन अपनी संपत्ति की वृद्धि के लिए वित्तपोषण का एक स्रोत खो देता है, जिसकी बदौलत प्राप्त आय में वृद्धि संभव है। साथ ही, यह एक प्लस भी है। इस प्रकार, ऐसी स्थिति मौजूदा स्थिति के प्रतिकूल विकास में वित्तीय शोधन क्षमता में गिरावट के जोखिम को काफी कम कर सकती है। इसे 0.5 से ऊपर रखने के और क्या फायदे हैं? उच्च वित्तीय स्थिरता आपको भविष्य को आत्मविश्वास से देखने की अनुमति देती है। यदि सभी लेनदार एक साथ अपने दायित्वों को चुकाना चाहते हैं, तो कंपनी इस आवश्यकता का सामना करने में सक्षम होगी। यदि गुणांक 0.5 से कम है, तोसंपत्ति में वृद्धि संभव है, लेकिन सबसे अधिक संभावना है कि उन्हें क्रेडिट पर हासिल किया जाएगा।

निष्कर्ष

इसलिए हमने देखा कि वित्तीय स्वतंत्रता क्या होती है। यह स्वतंत्रता की राह पर पहला कदम है। प्रारंभिक चरण में, हमेशा कई आवेदक होते हैं, लेकिन कुछ ही आगे जाते हैं। और कोई आश्चर्य नहीं। आखिरकार, अगर आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनना चाहते हैं, तो आपको लंबे समय तक कड़ी मेहनत करने की जरूरत है। कम से कम वर्षों के लिए यह रास्ता है। अपने आप को इस भ्रम में शामिल करने की कोई आवश्यकता नहीं है कि आप कुछ महीनों में अपना आरामदायक अस्तित्व सुनिश्चित कर सकते हैं - बाद में कम निराशा होगी। लेकिन जो इसमें महारत हासिल कर सकते हैं वे न केवल अपनी गतिविधियों और जीवन के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय आधार प्राप्त करेंगे, बल्कि अपनी इच्छा को भी संयमित करेंगे, खुद को वित्तीय आत्म-अनुशासन के आदी होंगे और सुनिश्चित करेंगे कि सब कुछ व्यर्थ नहीं था। और इसमें क्या निवेश करें:

1. असली उत्पादन।
2. सेवाएं।
3. वित्तीय संपत्ति।
4. संपत्ति।
5. पेटेंट और आविष्कार।

हर कोई अपने लिए फैसला करता है। लेकिन, साथ ही, एक पुरानी लैटिन कहावत को याद रखना चाहिए: "जीत को तैयारी पसंद है।"