'पुनर्वास' और 'सेनेटोरियम' ऐसे शब्द हैं जो कई बचतकर्ताओं के चेहरों पर भय लाते हैं, खासकर वैश्विक वित्तीय संकट के दौर में। एक शाब्दिक अनुवाद में, "स्वच्छता" की व्याख्या एक पुनर्प्राप्ति के रूप में की जाती है। यदि हम बैंकिंग क्षेत्र पर एक परिभाषा थोपते हैं, तो इसे एक वित्तीय संस्थान की वसूली के रूप में व्याख्यायित किया जा सकता है। एक सैनेटर एक व्यक्ति या उद्यम है जो एक बैंकिंग संस्थान की कार्यक्षमता को बहाल करने के लिए जिम्मेदार है। एक वित्तीय संस्थान के काम का पुनर्वास हमेशा नहीं किया जाता है, लेकिन केवल तभी जब दिवालिएपन से बचना संभव हो, या जब एक वाणिज्यिक वित्तीय संस्थान को किसी विशेष क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। यदि बैंक की शेष राशि का आहरण उसके शेष से मेल खाता है, तो प्रक्रिया अप्रभावी है। बहाली प्रक्रिया की प्रभावशीलता सेंट्रल बैंक के आयोग द्वारा निर्धारित की जाती है।
पुनर्वास प्रक्रिया का सार
पुनर्गठन का सार सेंट्रल बैंक के लाइसेंस को रद्द किए बिना बैंक के कुशल प्रदर्शन को बहाल करना है। बैंकिंग कानून में कहा गया है कि अगर बैंक के काम में मुश्किलें आती हैं, तो अध्यक्षों में से एक को शेयरधारकों को कठिनाइयों की सूचना देनी चाहिए।शेयरधारक पहले से ही निर्णय ले रहे हैं कि या तो एक क्रेडिट संस्थान की पूंजी को अपने दम पर बढ़ाया जाए, या पुनर्गठन के समानांतर अनुरोध के साथ वित्तीय अक्षमता घोषित की जाए। जमा बीमा एजेंसी के महानिदेशक इसेव के अनुसार, उन्हें शायद ही कभी बैंकों की ऐसी कार्रवाइयों से निपटना पड़ा हो। ज्यादातर स्थितियों में, किसी वित्तीय संस्थान की तरलता से जुड़ी समस्याओं को ध्यान से छिपाया जाता है।
सैनिटर्स क्या करते हैं?
जैसा कि उल्लेख किया गया है, एक सैनेटर एक व्यक्ति या व्यवसाय है जो संकट में फंसे बैंक को बहाल करने के लिए जिम्मेदार है। साथ ही जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा की जाती है। आदर्श रूप से, उद्यम के पुनर्गठन के बाद, प्रत्येक जमाकर्ता को अपनी जमा राशि वापस प्राप्त करनी चाहिए। न केवल सेनेटोरियम बैंक आमतौर पर प्रक्रिया पर काम करता है, बल्कि सेंट्रल बैंक और डीआईए (डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी) भी काम करता है। पुनर्वास के माध्यम से कार्य में कमियों का निर्धारण किया जाता है, बैंक की समस्याओं के दोषी व्यक्तियों को नेतृत्व से हटा दिया जाता है। संस्था का व्यापक वित्तपोषण किया जा रहा है ताकि वह अपने सभी दायित्वों को पूरा कर सके। सेनेटोरियम स्वयं पुनर्वास से कुछ लाभ प्राप्त करते हैं। हम सेंट्रल बैंक द्वारा अविश्वसनीय रूप से कम ब्याज दर पर ऋण के प्रावधान के बारे में बात कर सकते हैं।
सेनेटोरियम और डीआईए के कार्य
रूस में पुनर्गठन प्रक्रिया डीआईए द्वारा की जा रही है। बैंक-सेनेटोरियम प्रक्रिया में भाग ले सकता है। यह एक वित्तीय संस्थान है (यह दिवालिया होने के कगार पर मौजूद संस्थान से बहुत बड़ा है), जो बाद के वित्तीय दायित्वों का हिस्सा लेने के लिए तैयार है। वैकल्पिक रूप से, स्तर ऊपरनिवेशकों से आकर्षित धन की कीमत पर तरलता की जा सकती है। जब दिवालिएपन के कगार पर खड़े किसी बैंक की वित्तीय स्थिति की जिम्मेदारी एक सेनेटोरियम वित्तीय संस्थान के कंधों पर आती है, तो डीआईए एक नया प्रबंधन तंत्र बनाने की जिम्मेदारी लेता है। यह कार्य पूरा होने के बाद, जमा बीमा एजेंसी से सभी जिम्मेदारी हटा दी जाती है। वित्तीय वसूली 18 महीने से अधिक नहीं चल सकती है। इसे छह महीने के लिए तभी बढ़ाया जा सकता है जब यह फैसला मध्यस्थता अदालत द्वारा किया जाए। सेंट्रल बैंक यह निर्धारित करता है कि इस विशेष मामले में पुनर्गठन होगा या नहीं। बैंक की वसूली अवधि के दौरान जमाकर्ताओं को क्या करना चाहिए, यह पता लगाना मुश्किल नहीं है, क्योंकि यह प्रक्रिया किसी वित्तीय संस्थान और साझेदारी की सेवाओं को प्रभावित नहीं करती है।
तरलता बहाल करने के लिए क्या प्रक्रियाएं हैं?
कानून के अनुसार, पुनर्गठन उपायों का एक समूह है जो बैंक के तरलता स्तर को बढ़ाना चाहिए, जिससे उसका लाइसेंस बनाए रखने के लिए उसे दिवालियेपन से बचाया जा सके। एक बैंक सेनेटर एक इकाई है जो देनदार की वित्तीय और आर्थिक स्थिति में सुधार करती है। समानांतर में, लेनदारों की सभी आवश्यकताओं को उधार देने, ऋण और पूंजी सहित उद्यम के पुनर्गठन के माध्यम से संतुष्ट किया जाता है। इसे देनदार के संगठनात्मक, कानूनी और उत्पादन ढांचे को बदलने की अनुमति है। आंकड़े बताते हैं कि लंबे समय में दिवालिया होने की संख्या बहुत अधिक है। एक सफाईकर्मी के लिए स्वच्छता का क्या अर्थ है, इस प्रश्न पर विचार करते हुए, यह कहने योग्य है,कि यह प्रक्रिया आर्थिक रूप से बहुत महंगी है और इसके लिए बहुत प्रयास और समय की आवश्यकता होती है।
स्वच्छता का क्या मतलब है?
पुनर्वास एक बहुत व्यापक प्रक्रिया है, जिसके दौरान विभिन्न प्रकार के कार्यों को क्रियान्वित किया जाता है। हम गतिविधियों की पुन: रूपरेखा और लाभहीन कार्यक्रमों को बंद करने के बारे में बात कर सकते हैं। ऋण चुकाने के संदर्भ में एक आस्थगन जारी किया जाता है या एक नया किस्त समझौता किया जाता है। ऋणों का आंशिक बट्टे खाते में डालना हो सकता है, जो कि निपटान समझौते द्वारा प्रदान किया जाता है। प्राप्तियों का परिसमापन किया जाना चाहिए और परिसंपत्तियों का पुनर्गठन किया जाना चाहिए। संपत्ति की आंशिक बिक्री व्यापक है। निवेशक, धन जुटाने के मामले में, ऋण के हिस्से का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। वह वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के मामले में समस्याओं को हल करने का कार्य करता है। बैंक के पुनर्गठन के दौरान, जो कर्मचारी सीधे तौर पर स्वच्छता प्रक्रिया में शामिल नहीं होते हैं, उन्हें भी बंद किया जा सकता है।
सरकार बैंकों का समर्थन क्यों करती है?
पुनर्वास और दिवालियापन न केवल असंगत हैं, बल्कि विपरीत घटनाएं भी हैं। यदि दिवालियापन एक वित्तीय संस्थान का पूर्ण रूप से बंद होना है, जो सभी निवेशकों और ग्राहकों की जेब पर पड़ता है, तो पुनर्गठन उद्यम की दक्षता की बहाली है। वित्तीय संस्थान का बाहरी स्वरूप नहीं बदलता है। सेंट्रल बैंक सहित रूसी सरकार के पुनर्गठन के मामलों में अपने हित हैं। छोटे बाजार सहभागियों की मदद करने से घरेलू बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बढ़ता है। यदि कोई बैंक जो. में हैकठिन परिस्थितियाँ, इस क्षेत्र के लिए बहुत महत्वपूर्ण हैं, तो इसका दिवालियापन उद्यमियों को प्रभावित कर सकता है, और इसके परिणामस्वरूप, क्षेत्रीय अर्थव्यवस्था। फिलहाल, रूस में प्रक्रिया केवल कुछ बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा की जाती है, जो महत्वपूर्ण वित्तीय लागतों के कारण मिशनरियों की भूमिका निभाने के लिए विशेष रूप से उत्सुक नहीं हैं।
मुख्य कठिनाइयाँ
बैंक सैनिटाइज़र उच्च तरलता वाला एक बड़ा बैंक है जो एक संकटग्रस्त संस्थान को राहत देता है। प्रदर्शन बहाल करने में समस्याएं मुख्य रूप से बैंक प्रबंधकों की ओर से गलत कार्यों से संबंधित हैं। वे या तो अवैध गतिविधियों में शामिल हैं, या उनके खाते में संदिग्ध मूल की संपत्ति है। संपत्ति को तरल बनाना हमेशा संभव नहीं होता है। इसके अलावा, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, जारी किया गया ऋण हमेशा एक वित्तीय संस्थान के पुनर्वास के लिए पर्याप्त नहीं होता है।
पुनर्वास प्रक्रिया से सैनेटर बैंक को क्या लाभ मिलता है?
बैंक-सैनेटोरियम केवल अपने हित में पुनर्गठन करते हैं। संकटग्रस्त वित्तीय संस्थानों के संरक्षक बनकर उन्हें प्रबंधन के लिए नई संपत्ति प्राप्त होती है। यह ग्राहकों के लिए सेनेटोरियम के आकर्षण का उल्लेख करने योग्य है। स्थिति की उपस्थिति सरकार के विश्वास को इंगित करती है, और इसलिए, निवेशकों को आकर्षित करती है, संस्था में विश्वास का स्तर बढ़ाती है। स्वास्थ्य रिसॉर्ट्स हमेशा राज्य के समर्थन का आनंद लेते हैं और उनके कुछ फायदे होते हैं। साथ ही, उधार और पूर्ति खंड में "उद्धारकर्ता" बैंक पर गंभीर आवश्यकताएं भी लगाई जाती हैं।उनके दायित्व। इससे संस्था की प्रतिष्ठा पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, घरेलू वित्तीय बाजार में प्रतिस्पर्धा के स्तर में वृद्धि होती है।
