उधारकर्ता है उधारकर्ताओं की रक्षा करना। उधारकर्ता - परिभाषा

2024 लेखक: Henry Conors | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-02-12 07:39

विश्व में वित्तीय प्रणाली का कामकाज उधार जैसे महत्वपूर्ण तंत्र के बिना असंभव है। एक ऋण एक आर्थिक संबंध है जो एक वित्तीय लेनदेन के विषयों के बीच उत्पन्न होता है, जिसमें कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ऋण (उधार) मूल्य का प्रावधान होता है, जो इसके पुनर्भुगतान, भुगतान और तात्कालिकता के अधीन होता है।

क्रेडिट सिस्टम

क्रेडिट प्रणाली का उद्देश्य शुल्क के लिए निश्चित अवधि के उपयोग के लिए उन्हें प्रदान करने के लिए मुफ्त धन जुटाना है। प्रणाली का आधार एक वाणिज्यिक बैंकिंग संरचना है। इसकी मुख्य गतिविधि ऋण देने और जमा और जमा के पंजीकरण के विमान में निहित है। वाणिज्यिक बैंकों के अलावा, क्रेडिट सिस्टम में महत्वपूर्ण भागीदार हैं: सेंट्रल बैंक, विशेष क्रेडिट और वित्तीय संस्थान। अधिकांश देशों में तीन- या चार-स्तरीय क्रेडिट सिस्टम हैं: पहले स्तर पर - सेंट्रल बैंक, दूसरे पर - बैंकों के विभिन्न रूप (बचत, निवेश, बंधक, वाणिज्यिक)। तीसरे स्तर पर - गैर-बैंक ऋण और वित्तीय संगठन। चौथा स्तर बाहर खड़ा है, जिसमें बीमा और पेंशन फंड, क्रेडिट यूनियन और अन्य शामिल हैं। सिस्टम की कार्य - प्रणालीक्रेडिट संबंधों के प्रतिभागियों के बीच बातचीत द्वारा प्रदान किया गया।

ऋण संबंधों के विषय

इन संबंधों के विषय ऋणदाता और उधारकर्ता हैं। उनके बीच संबंध उधारकर्ता से धन की आपूर्ति की आवश्यकता और उसकी उपलब्धता से निर्धारित होता है, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऋणदाता से जारी करने की संभावना। इस प्रकार, ऋणदाता वह पक्ष है जो ऋण (ऋण/ऋण) प्रदान करता है। उधारकर्ता एक ऐसा पक्ष है जो ऋण (ऋण / ऋण) प्राप्त करता है और उधार ली गई धनराशि को समय पर चुकाने का दायित्व मानता है।

वित्तीय और ऋण संबंधों के ढांचे में एक ही व्यक्ति एक साथ लेनदार और उधारकर्ता दोनों के रूप में कार्य कर सकता है। इस मामले में इसकी परिभाषा ऐसी है कि, उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति, बैंक में ऋण के लिए आवेदन करता है, एक उधारकर्ता के रूप में कार्य करता है, इस मामले में बैंक - एक लेनदार के रूप में। उसी समय, बैंक में जमा की उपस्थिति रिश्ते में प्रतिभागियों के स्थान को बदल देती है। और पहले से ही एक निजी व्यक्ति एक ऋणदाता है, और एक बैंक एक उधारकर्ता है।

क्रेडिट संबंधों का उद्देश्य

उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच संबंधों का मुख्य घटक हस्तांतरण वस्तु है। क्रेडिट संबंधों के हस्तांतरण का उद्देश्य उधार, या तथाकथित अवास्तविक, मूल्य है। दूसरे शब्दों में, लेनदार के पास मुफ्त धन है जो उसके साथ बस गया है और उनके आंदोलन में रुक गया है। ऋण के लिए धन्यवाद, कारोबार जारी रखने और संचलन में धन भेजने के लिए एक नया चक्र शुरू करना संभव हो जाता है। ऐसा करने के लिए, उधारकर्ता को निश्चित रूप से ऋण जारी करना पर्याप्त हैस्थितियाँ। इस दृष्टिकोण से, उधारकर्ता वह व्यक्ति है जो अग्रिम राशि प्राप्त करके और परिचालित करके, वित्त के संचलन को निर्बाध रूप से चलने देता है। और यह अंततः प्रजनन प्रक्रिया को गति देता है। यह ऋण की अग्रिम प्रकृति है जो ऋण और वित्तीय संबंधों की एक महत्वपूर्ण विशेषता है।

क्रेडिट तंत्र के कामकाज के लिए एक अन्य महत्वपूर्ण शर्त उधारकर्ता द्वारा उपयोग के लिए प्रदान की गई धनराशि के लेनदार के स्वामित्व का पुनर्भुगतान और संरक्षण है। चुकौती की गारंटी में से एक उधारकर्ता की साख है।

क्रेडिट का मूल सिद्धांत इसके मूल्य को संरक्षित करना है

किसी लेनदार को अपना धन उधार देते समय, कम से कम उन्हें बचाना और जितना संभव हो उतना बढ़ाना महत्वपूर्ण है। इन शर्तों की पूर्ति उधार देने का एक मूलभूत गुण है।

वास्तव में, इसे पूरी तरह से महसूस करना हमेशा संभव नहीं होता है। मुख्य खतरा जो क्रेडिट और वित्तीय संबंधों में प्रतिभागियों की प्रतीक्षा में है, वह मुद्रास्फीति की प्रक्रिया है। मनी सर्कुलेशन चैनलों के अतिप्रवाह का परिणाम मुद्रा आपूर्ति की अधिकता है और इसके परिणामस्वरूप, इसकी क्रय शक्ति में कमी है। उधारकर्ता वह व्यक्ति है जो ऋण चुकाने के लिए दायित्व ग्रहण करता है। लेकिन मुद्रास्फीति की स्थिति में, लौटाई गई धनराशि, नाममात्र राशि को बनाए रखते हुए, वास्तव में पहले से ही छूट वाला रूप है। हालांकि, कई अन्य जोखिम भी हैं, जिसके घटित होने पर उधारकर्ता ऋण की शर्तों के अनुसार इसे चुकाने में सक्षम नहीं होता है। और हमेशा दोष केवल के साथ नहीं होता हैदेनदार। अक्सर यह उसके कानूनी अधिकारों का उल्लंघन होता है जिसके कारण ऐसे दुखद परिणाम होते हैं।

उधारकर्ताओं के कानूनी हितों की रक्षा

शुरुआत में, क्रेडिट संबंध में, उधारकर्ता कानूनी दृष्टि से कमजोर पक्ष है। वित्तीय संस्थान ऋण समझौते की सामग्री पर ग्राहक के प्रभाव को कम करते हैं, जिससे ऋण के प्रावधान और पुनर्भुगतान की शर्तों को प्रभावित करने की उसकी क्षमता सीमित हो जाती है। इससे उन समझौतों पर हस्ताक्षर करना आवश्यक हो जाता है जो ऋणदाता के लिए सबसे अधिक फायदेमंद होते हैं, लेकिन साथ ही साथ उधारकर्ता के अधिकारों का उल्लंघन करते हैं। ऋण लेने वाले व्यक्ति के अधिकारों का सबसे आम उल्लंघन:

• ऋण के संपूर्ण निकाय पर ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज दर की गणना (और ऋण के संतुलन पर नहीं);
• ऋण जारी करने के लिए कमीशन की गणना;
• एक दंड की गणना जो मूल ऋण की राशि के अनुरूप नहीं है;
• लेनदार बैंक की क्षेत्रीयता पर विवाद का संज्ञान;
• ऋण प्राप्त करने के लिए एक शर्त के रूप में उधारकर्ताओं का बीमा;
• ऋण खाते को बनाए रखने और ऋण जारी करने के लिए कमीशन की गणना पर एक शर्त के ऋण समझौते में शामिल करना।

FZ RF "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर"

1 जुलाई 2014 को रूसी संघ में कानून संख्या 353-FZ लागू हुआ। इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति को उपभोक्ता ऋण (ऋण) प्रदान करने की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले संबंधों को विनियमित करना है, यदि ऋण व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए जारी नहीं किया जाता है।

कानून का मुख्य लक्ष्य उपभोक्ता तक व्यवस्था पहुंचाना हैऋण और उधारकर्ता संरक्षण। दुर्भाग्य से, हाल तक, उच्च प्रतिष्ठा वाले स्थिर बैंकों ने भी अपने ग्राहकों की कानूनी निरक्षरता का लाभ उठाने की अनुमति दी थी। उधारकर्ताओं की कानूनी सुरक्षा सुनिश्चित करने पर केंद्रित, कानून निम्नलिखित बिंदुओं को स्पष्ट रूप से नियंत्रित करता है:

• ऋण अनुबंध प्रपत्र का मानकीकरण;
• ऋण के भुगतान में देरी के मामले में लगाए गए दंड की राशि की प्रतिबंधात्मक प्रकृति;
• खुदरा उधार दर सीमित करना;
• प्रभावी ब्याज दर गणना तंत्र का स्पष्टीकरण;
• माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के काम पर नियंत्रण को मजबूत करना;
• संग्रह सेवाओं के कार्य को विनियमित करना।

लाखों लोग कर्ज में जी रहे हैं

आंकड़ों के अनुसार देश के 60 से 90% कामकाजी नागरिकों पर बकाया कर्ज है। इसी समय, ऋण की लोकप्रियता लगातार बढ़ रही है। एक उन्माद में नागरिक ऋण समझौतों का समापन करते हैं। और बैंक, उधारकर्ता की साख की न्यूनतम जाँच करते हुए, ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं। कभी-कभी यह एक पासपोर्ट पेश करने के लिए पर्याप्त होता है। यह इस आसानी और पहुंच में है कि एक "टाइम बम" रखा गया है जो ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों को प्रभावित कर सकता है। यदि ऋण प्राप्त करने वाला ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है, तो यह न केवल उसके लिए, बल्कि ऋण जारी करने वाले ऋणदाता के लिए भी एक समस्या है। जोखिम और जिम्मेदारी के स्तर का गंभीरता से आकलन करना और उसके पुनर्भुगतान में केवल 100% विश्वास के साथ ऋण के लिए आवेदन करना महत्वपूर्ण है।